¿Qué bancos ofrecen el mejor crédito hipotecario en Chile?
Hasta la fecha, Ibercaja, EVO Banco y Openbank son las tres empresas con mayor interés en ofrecer hipotecas al público en Chile. A continuación se realiza una descripción de sus servicios:
- Ibercaja: Puede elegir entre 4 tipos de hipotecas (2 fijas y 2 variables) según el tipo de interés y el compromiso deseado. Se ahorra hasta un 1% del valor en la hipoteca
- EVO Banco: Existe en el mercado hipotecario a tipo fijo y variable con condiciones muy competitivas. Para obtener tasas de interés subsidiadas (salarios y seguros), necesita realizar un vínculo directo con el banco. Si pagas directamente tu nómina o pensión, solo necesitas $600 al mes para continuar con la cuenta
- Openbank: Este banco está respaldado por grandes empresas como el Banco Santander. Con una nómina mensual de $900 (no pagada) recibirán una bonificación de intereses mediante domiciliación bancaria. Tienes la oportunidad de añadir un seguro de hogar y de vida, luz y gas con Repsol por una bonificación total del 0,60%
¿Qué se necesita para sacar un crédito hipotecario en Chile?
Para obtener un préstamo hipotecario, debe aprobar la evaluación presentada por el banco en la cual se realiza un estudio de su historial crediticio además de una corta entrevista para evaluar la estabilidad de solicitar este tipo de servicio.
Además de cumplir con las leyes pertinentes, las empresas financieras tienen autonomía para fijar los términos de los préstamos hipotecarios. Actualmente, el ámbito de los préstamos hipotecarios es muy amplio e incluye diferentes tipos de instituciones financieras como cooperativas y compañías de seguros.
Para evaluar una hipoteca, se solicitará información en orden de determinar su solvencia y verificar su capacidad de pago. Esto requiere tanto las condiciones de la subvención como del préstamo que ofrecen.
Los requisitos para verificar la solvencia son:
- Copia del contrato para acreditar la antigüedad, en su caso
- Tarjeta de identificación
- Comprobante de ingresos, si trabaja como independiente
- Certificación de otros bienes que pueda tener, como automóviles, títulos de empresas, bienes raíces
- Para empleados dependientes, copia de la última nómina
- En el caso de complemento de renta por cuenta ajena, se requieren los mismos registros
Además, todos los documentos del inmueble que están por comprar son necesarios para confirmar que están a nombre del deudor y de que pueden ser facturados a nombre del banco, debe considerar que más allá del cumplimiento de las normas legales, cuenta con autonomía para determinar los términos legales al momento de recibir el préstamo.
¿Qué banco cobra menos intereses hipotecarios?
En primer lugar, el Banco BICE tiene el CAE más bajo (17,89%) con tasas de interés más bajas que otras empresas y valor de préstamo cotizado de $91.627, que es la tasa más baja en comparación con otros bancos. Por lo tanto, la mejor opción para esto es el Banco BICE, enfatizando que a menor CAE, menor costo final.
Tenga en cuenta que el seguro de vida de crédito tiene un costo adicional al préstamo lo cual se considera un factor importante si el nivel de crédito del consumidor es alto. Este seguro protege a los beneficiarios del deudor de la sucesión en caso de fallecimiento. Por lo tanto, los seguros de vida y los préstamos juegan un papel importante para garantizar la seguridad financiera a nivel familiar.
¿Cómo conseguir el 100% de la hipoteca?
EVO Banco, Ibercaja, Banco Santander, MyInvestor y Kutxabank son bancos que ofrecen hipotecas al 100% (o el 100% del valor de tasación de la vivienda), algo muy poco frecuente en el mercado actual. Antes de que estallara la burbuja inmobiliaria, era muy fácil encontrar un banco que te diera el 100% de la hipoteca. Así mismo, las empresas que siguieran el porcentaje del pago contaban con tarifas adicionales como costos operativos e impuestos.
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Ibercaja
Ibercaja junto con Banco Santander, es la empresa que más se acerca a ese porcentaje difícil de conseguir en tiempos modernos. La Hipoteca Vamos Joven te permite reclamar hasta el 95% del valor de tasación o precio de compra de tu vivienda (el que sea menor) con tipos de interés de Euribor + 0,95% (versión variable) y 1,75% TIN o tipo de interés nominal (versión fija).
banco Santander
Además de una hipoteca al 100% para adquirir una vivienda de la cartera de inmuebles, el otro servicio de Santander que más se acerca a esta cifra es Hipoteca Joven, que concede el 95% de la tasación o precio de compra a sus clientes. Esta oferta para clientes menores de 35 años (garantía necesaria los 5 primeros años) tiene versiones fijas y variables, pero es más cara que la de Ibercaja. Los detalles de esta oferta se pueden encontrar en el Análisis Hipoteca Santander 100%.
Banco EVO:
Ofrece una oferta para los más jóvenes (menores de 35 años), EVO Banco utiliza Hipoteca Joven Inteligente para ofrecer hasta el 90% del precio estimado para compra de vivienda. Lejos de ser un banco que financia al 100%, su oferta es una de las más competitivas, ocupando el primer puesto en el ranking de las mejores hipotecas a tipo variable (e+0,75%) y el tipo fijo más alto.
Mi Inversor:
El último banco en otorgar o mantener cerca del 100% de su hipoteca fue MyInvestor, que ofreció una nueva hipoteca sin pago inicial que le permite solicitar hasta el 95% del valor de su vivienda. Esta oferta sólo está disponible a un precio fijo (TIN 2,99%) y está destinada a clientes de entre 25 y 60 años que deseen adquirir una vivienda habitual. Entre sus beneficios no tiene cuota de apertura ni obligación para realizar un contrato con el cliente. Esto permite que ni siquiera se tenga que pagar a la empresa una nómina.